RADOVIĆEVA

Ekonomska analitičarka, Ana Nives Radović, sugerisala je svima koji u aktuelnoj situaciji pojave koronavirusa nijesu ostali bez ustaljenih primanja, da svoje obaveze prema bankama regulišu na vrijeme, kako bi period slobodnijeg planiranja potrošnje došao nakon otplate kredita.

“Tu mjeru treba da iskoriste oni koji su u novonastalim okolnostima ostali bez očekivanih primanja“, rekla je Radović agenciji Mina-business.

Centralna banka (CBCG) je, odlukom o privremenim mjerama za ublažavanje negativnih uticaja novog koronavirusa na finansijski sistem, definisala pravo na moratorijum na otplatu kredita do 90 dana svim korisnicima zajmova, kao i primaocima lizinga i korisnicima kredita mikrokreditnih finansijskih institucija.

Moratorijum na otplatu kredita obuhvata privremenu obustavu svih plaćanja obaveza po osnovu kredita, odnosno glavnice, kamate i zatezne kamate.

Radović je kazala da opcija da 90 dana obustave otplate kredita za jedan broj crnogorskih korisnika može zvučati primamljivo, ali im stvoriti i dodatne probleme u kreiranju kućnog budžeta, jer se ekonomski efekti postojeće situacije tek naziru.

Ona je upozorila da će šteta koja će biti pričinjena i globalnoj i domaćoj privredi biti vidljivija tek nakon nekoliko mjeseci.

“Mogućnost koju su uvele banke nesumnjivo odgovara svima onima čiji su lični prihodi u ovoj situaciji u potpunosti obustavljeni, poput prevoznika, ugostitelja, zanatlija, umjetnika, studenata i svih onih koji obavljaju honorarne poslove, bez fiksne mjesečne nadoknade“, smatra Radović.

Sa druge strane, kako je poručila, postoji veliki broj korisnika kredita čija mjesečna primanja ostaju nepromijenjena do daljnjeg i koji odlaganjem otplate ne ostvaruju nikakvu povoljnost, već ulaze u dodatni rizik da se sa istim troškovima suoče onda kada njihova primanja budu imala izglede da budu snižena.

Radović je saopštila da se situacija mora sagledati i kroz potencijalne odluke koje može donijeti poslodavac, ali i kroz uobičajena ponašanja u psihologiji potrošača.

“U prvom slučaju, svaki poslodavac koji pretrpi štetu će se nesumnjivo opredijeliti za određene mjere štednje, a one u najvećem broju slučajeva obuhvataju i smanjenja plata zaposlenima, posebno kada je riječ o malom biznisu“, dodala je Radović.

U takvoj situaciji korisnik kredita, koji sada prima puni iznos zarade, iskoristiće novac za druge troškove i time uvesti sebe u rizik da mu rate kredita prispiju na plaćanje onda kada se nađe u finansijski manje povoljnoj situaciji.

Radović je saopštila da, sa druge strane, samoizolacija i obustava svih društvenih aktivnosti ima poseban uticaj na donošenje potrošačkih odluka, a one nerijetko mogu biti iracionalne ili, u najblažem smislu, podrazumijevati trošenje na ono što nije neophodno u fazi koja prethodi vremenu uvođenja mjera štednje.

“S obzirom da je u ukupnoj struktutri zaduženja građana iz mjeseca u mjesec povećavan iznos keš kredita čiji rok otplate je kraći, odlaganje njihove otplate ne stvara nikakav pozitivan efekat. Isto se odnosi i na penzionerske kredite, kao i na potrošačke kredite sa rokom otplate do pet godina čiji su korisnici zaposleni u javnom sektoru“, objasnila je Radović.

Ona smatra da će ukupni negativni efekti po male, nediversifikovane privrede poput crnogorske, koje se u znatno većoj mjeri u odnosu na druge zemlje oslanjaju na prihode od turizma, biti vidljivi tek na jesen, s obzirom da još niko ne može predvidjeti da li će ovo stanje potrajati tri mjeseca ili duže.

“Međutim, nije neizvjesno da će se šteta po crnogorsku privredu u ovoj godini mjeriti stotinama miliona eura“, zaključila je Radović.

CBCG

Guverner Centralne banke Radoje Žugić nije obmanuo građane, kao što to nije učinio ni njegov tim, navodi se u reagovanju Centralne banke Crne Gore. Još jednom su objasnili da se u produženom roku otplate kredita će se regularno naplaćivati rate (kamata plus glavnica) koje su bile u stanju mirovanja, odnosno umoratorijumu…Obračun obaveza se vrši shodno uslovima o kreditu, koji se ne smiju pogoršavati tokom moratorijuma, a što će CBCG posebno kontrolisati… Tokom trajanja moratorijuma ne naplaćuje se ništa, a obračunava se i kamata i glavnica prema uslovima iz ugovora o kreditu.

Iz CBCG su reagovali na izjavu zamjenika predsjednice SDP-a Raška Konjevića koji je kazao da bi zbog naplate kamata na odložene kredite guverner Centralne banke Crne Gore Radoje Zugić trebalo da podnese ostavku. Bankarima je poručio da nije momenat za ekstra profit već, kako je kazao, za solidarnost sa narodom.

Iz CBCG ističu da Žugić nije obmanuo građane, kao ni njegov tim.

“Citiram: ‘U produženom roku otplate kredita će se regularno naplaćivati rate (kamata plus glavnica) koje su bile u stanju mirovanja, odnosno umoratorijumu…Obračun obaveza se vrši shodno uslovima o kreditu, koji se ne smiju pogoršavati tokom moratorijuma, a što će CBCG posebno kontrolisati… Tokom trajanja moratorijuma ne naplaćuje se ništa, a obračunava se i kamata i glavnica prema uslovima iz ugovora o kreditu”, navodi se u saopštenju.

Ovo je, kako su kazali, potpuno u duhu onoga što je tim CBCG detaljnije razradio, i što je dostupno kompletnoj javnosti.

“Tako da ovdje nema niti obmane, niti neistine, za one koje žele dobro, kako građanima tako i ekonomiji”, navodi se u reagovanju.

I sama Odluka Savjeta CBCG je, smatraju, potpuno jasna, a dodatno uputstvo su, kako su kazali, pisali zbog javnosti.

“Nijesmo očekivali da ćemo termin moratorijum morati objašnjavati ekspertima, posebno nekom ko je bio ministar finansija. Očigledo je da se radi o jeftinom populizmu u veoma izazovnim vremenima. Inače, moratorijum se sprovodi identično u svim jurisdikcijama, osim što u slučaju Albanije, Kosova, Bosne I Hercegovine i Hrvatske, moratorijum zavisi od odluka komercijalnih banaka. Jedino su Crna Gora i Srbija uvele obavezu poštovanja prava na moratorijum (aktivacija po zahtjevu klijenta u Crnoj Gori, odnosno automatizmom u Srbiji), i banke to moraju primjenjivati”, navodi se u reagovanju CBCG.

Ističu da su se banke ovom mjerom odrekle četvrtine priliva likvidnih sredstava, uz očekivanje svih da nastave sa kreditnom podrškom prema privredi i stanovništvu.

“Srž ove mjere je povećanje raspoloživog dohotka privrede i stanovništva, što je posebno važno za one građane kojima je smanjena zarada ili su ostali bez nje, kao i za pravna lica koja već osjećaju posljedice tekuće situacije. Odgovornost banaka se ogleda i u pojednostavljenoj komunikaciji sa klijentima, poput telefonskog poziva, čime se poštuju preporuke državnih institucija o držanju socijalne distance, uz odricanje prihoda po osnovu provizija za e banking I naknada za podizanje novca sa bankomata. Na banke je prenesen administrativni trošak po osnovu sprovođenja moratorijuma, uključujući i eventualne troškove po osnovu aneksa ugovora o kolateralima”, kazali su iz CBCG.

Upoređujući mjere između država regiona, iz CBCG navode da je očigledno da finansijski sistem Crne Gore, sa Odlukom o privremenim mjerama za ublažavanje negativnih uticaja novog koronavirusa na finansijski sistem, usvojenom od strane Savjeta CBCG 18. Marta 2020, trenutno sprovodi jedne od najobuhvatnijih i najsnažnijih mjera podrške u odnosu na region.

“Banke su u obavezi da prihvate moratorijum na otplatu kredita do 90 dana za fizička i pravna lica (korisnike kredita) koji to pravo žele ostvariti. Ova vrsta podrške je u ovom momentu prava privilegija za likvidnu poziciju građana i privrede u odnosu na ono što finansijska tržišta trenutno nude građanima i privredi Makedonije, Hrvatske, Albanije, Kosova i Bosne i Hercegovine, koji na ovaj obim podrške (pravo na moratorijum na otplatu kredita) još uvijek ne mogu da računaju”, kazali su.

Nedavno usvojenom Odlukom CBCG je, kako se dodaje, razmotrila i uticaj krize na dugi rok, posebno u dijelu koji se odnosi na upumpavanje nove likvidnosti.

“Novom Odlukom, banke su u mogućnosti da restrukturiraju kredite pravnim i fizičkim licima koja su pogođena uticajem korona virusa, prilagođavajući kredit novim uslovima. Da bi relaksirala banke u tom procesu, CBCG je donijela odluku da te kredite smatra novoodobrenim kreditom, relaksirajući banke troškova po osnovu rezervacija. Centralna Banka najavljuje još podsticaja u oslobađanju dijela obavezne rezerve, koja iznosi preko 250 miliona eura, što bi uz postojeći nivo likvidnosti od oko milijardu eura omogućilo bankama nastavak kreditne podrške građana i privrede”, kazali su iz CBCG.

ODLAGANJE OTPLATE KREDITA

Erste banci su do 12 sati klijenti uputili preko dvije hiljade obavještenja o odlaganju obaveza otplate rate kredita.

„Prvog dana primjene odluke o odlaganju obaveza građana, preduzetnika i preduzeća za kreditna zaduženja kod banaka, Erste banci su do 12 sati klijenti uputili preko dvije hiljade obavještenja o prihvatanju odlaganja“, rekli su iz agenciji Mina-business iz Erste banke.

Oni su naveli da očekuju da će taj broj do kraja dana biti višestruko veći.

„Veliki broj obavještenja klijenti su poslali putem online forme na internet stranici banke, emailom, a dio pozivom našim kolegama iz kontakt centra“, rekli su iz Erste banke.

Korisnici kredita koji žele da ostvare pravo na moratorijum dužni su da dostave banci obavještenje o prihvatanju moratorijuma popunjavanjem forme na internet stranici banke www.erstebank.me, slanjem SMS-a/Viber poruke na broj kreditnog savjetnika, pozivom na brojeve telefona 020 440 440 i 19991 ili slanjem obavještenja na email adrese [email protected] za građane i [email protected] za preduzeća.

Detaljno obavještenje klijentima o proceduri nalazi se na internet stranici https://www.erstebank.me/sr_ME/saopstenja/2020/03/23/obavjestenje-banke-o-pravu-na-moratorijum-korisnicima-kredita.

MONSTAT

Ukupna količina otkupljenog kravljeg mlijeka u januaru iznosila je 2,27 miliona litara, što je 9,1 odsto više u odnosu na isti prošlogodišnji period.

Iz Monstata su naveli da je u januaru otkupljeno 1,8 odsto više mlijeka nego u decembru.

“Sadržaj mliječne masti u januaru je u odnosu na isti prošlogodišnji mjesec veći 0,7 odsto, a sadržaj proteina 0,1 odsto”, navodi se u saopštenju.

U poređenju sa prethodnim mjesecom sadržaj mliječne masti je isti, dok je sadržaj proteina manji 0,9 odsto.

U januaru je u odnosu na isti prošlogodišnji period, zabilježeno povećanje proizvodnje pavlake 8,2 odsto, fermentisanih mliječnih proizvoda 8,7 odsto, kajmaka 12,5 odsto i sira 28,4 odsto, dok je došlo do smanjenja proizvodnje konzumnog mlijeka 14,8 odsto.

U januaru je u odnosu na decembar zabilježeno povećanje proizvodnje konzumnog mlijeka dva odsto i proizvodnje sira 11,9 odsto, dok je došlo do smanjenjenja pavlake 10,1 odsto, fermentisanih mliječnih proizvoda 0,1 odsto i kajmaka 1,6 odsto.

KONJEVIĆ POZIVA

Zamjenik predsjednice SDP-a Raško Konjević smatra da bi zbog naplate kamata na odložene kredite guverner Centralne banke Crne Gore Radoje Zugić trelo da podnese ostavku. Bankarima je poručio da nije momenat za ekstra profit već, kako je kazao, za solidarnost sa narodom.

“Guverner Žugić, kada god se pojavi u nekim izazovnim situacijama, obično obmane javnost. Tako je samo prije koji dan slavodobitno obećao da u narednih 90 dana neće biti ‘dodatnog naplaćivanja kamata’ i to predstavio kao jednu od ključnih mjera u uslovima nastale krize. Naknadno smo saznali da od toga nema ništa i da će se kamata itekako obračunati tokom tzv. moratorijuma i naplatiti kroz uvećane anuitete u periodu nakon tri mjeseca”, kazao je Konjević.

Zamjenik predsjednice SDP-a dodaje da, kada neko desetine hiljada građana, u ovakvoj situaciji, obmane, u svakom društvu to bi značilo samo jedno – ” guverner Žugić treba da ode”.

Ako ovih dana, kako je je kazao Konjević, tražimo od građana odgovornost i poštovanje naredbi, dodaje, odgovornost Zugića bi, kako dodaje, morala da bude veća i za primjer.

“Sada je svima jasno da će ovaj poduhvat Zugića i bankara u stvari koštati građane više nego što bi ih koštalo u redovnim okolnostima. Od gromoglasno najavljene mjere ispada da je skoro bolje da je Žugić nije ni predlagao”, navodi se u saopštenju.

Posebna je, kaže, tema, odsustvo solidarnosti bankarskog sektora sa svojim klijentima i društvom koje se suočava sa najvećom krizom u novijoj crnogorskoj istoriji.

“Bankarima je izgleda malo što građanima naplaćuju najveće kamate u regionu, što ne postoji transakcija koju ‘papreno’ ne naplate uključujući i one interne gdje nemaju nikakve troškove. Zaboravili su da svoj profit zarađuju od građana i privrede i da bi morali da pomognu onima koji zbog ove krizne situacije ne mogu da rade, zarađuju svoju platu pa time teško i da vraćaju kreditne obaveze”, kazao je Konjević.

Bankarski sektor je, ističe Konjevi, zaradio desetine miliona profita u prošloj godini pa bi, smatra, kao najprofitabilniji sektor, trebalo da ima više osjećaja za trenutak, snoseći i sam makar dio tereta krize, kada to već rade mnogi koji imaju puno manje.

“I umjesto da pokažu barem zrno solidarnosti na koju danas svi pozivamo, odreknu se dijela svoga budućeg profita, njima guverner Žugić dozvoljava da i u ovoj situaciji ‘namaknu’ koju kamatu više. Zato, baš radi ‘odgovornosti i solidarnosti’ – guverner Zugić treba da podnese ostavku, a gospoda bankari da shvate da nije momenat za ekstra profit već za solidarnost sa narodom”, zaključio je Konjević.

TRAŽE POMOĆ DRŽAVE

Taksi udruženja i ugostiteljske firme u Crnoj Gori u teškoj su situaciji zbog vladinih mjera za sprečavanje širenja virusa korona, pokazuje i analiza konsultantske kuće Fideliti konsalting.

“Pripremili smo kratku analizu poslovanja taksi djelatnosti na uzorku od 52 kompanije koje imaju prihod preko 10.000 eura. Ove kompanije su u 2018. godini imale ukupne prihode od 13,8 miliona eura, dok im je neto profit iznosio 133.000 eura. U ovim kompanijama 2018. godine radilo je 1.086 ljudi. Prema iskustvima koje imamo i prema podacima iz finansijskih izvještaja, trošak plata u ovoj industriji iznosi oko 20 odsto ukupnih prihoda. Dakle, godišnji troškovi plata radnicima iznose 2,7 miliona eura. Da uparimo podatke: neto profit kompanija koje se bave taksi djelatnošću iznosi 133.000 eura, a troškovi radnika 2,7 miliona ili čak 20 puta više. Ako bismo posmatrali samo troškove plata, vlasnici ovih biznisa mogu od ranijeg profita da isplate možda jednu platu”, navodi se u analizi.

Dodaju da su troškovi radnika samo jedna od kategorija troškova u pos lovanju i iznose 20 odsto ukupnih troškova.

“A gdje su ostalih 80 odsto troškova i poreza: gorivo, prirezi, telefon, internet, amortizacija, kamate, rashodi iz posla, troškovi materijala, naknade državi, opštinama, turističkim organizacijama i ostali mnogobrojni prateći troškovi, a koji se mjere ogromnim novcima? Sada 1.086 taksista nema nikakvih prihoda i vrlo je vjerovatno da će postati ugrožena kategorija stanovništva. Da uprostimo: sve i da taksisti nisu centa potrošili od prošlogodišnje zarade, da nisu centa investirali (a jesu jer je priroda posla takva), oni imaju maksimalno jedan mjesec da prežive ovu katastrofu koja im se trenutno dešava. Samo ova mala i kratka analiza govori o problemu sa kojim se sreću vlasnici jedne industrije koja je devastirana negativnim uticajem virusa korona”, piše u analizi.

Situacija je teška i kad su u pitanju ugostiteljske firme. Konsultantska kuća je pripremila i kratku analizu poslovanja restoranske i ugostiteljske industrije u Crnoj Gori na uzorku od 500 kompani ja koje imaju prihod preko 10.000 eura.

“Ove kompanije su u 2018. godini imale ukupne prihode od 118,9 miliona eura, dok im je neto profit iznosio 7,6 miliona eura. Prema iskustvima koje imamo i prema podacima iz finansijskih izvještaja, trošak plata u ovoj industriji iznosi oko 25 odsto ukupnih prihoda. Dakle, godišnji troškovi plata radnicima iznose 29,73 miliona eura. Neto godišnji profit kompanija koje posluju u djelatnostima restorani i ugostiteljstvo iznosi 7,6 miliona eura, dok su god išnji troškovi radnika 29,73 miliona ili četiri puta više nego godišnji profit. Ako bismo posmatrali samo troškove plata, vlasnici ovih biznisa mogu od ranijeg profita da isplate maksimalno tri mjeseca zarada”, navodi se u analizi.

Navode da su troškovi radnika samo jedna od kategorija troškova u poslovanju.

“Tu su ostali troškovi i porezi: prirezi, troškovi zakupa, crpyja, voda, telefon, internet, gorivo, amortizacija, kamate, rashodi iz posla, troškovi materijala, naknade državi, opštinama, turističkim organizacijama i ostali mnogobrojni prateći troškovi, a koji se mjere ogromnim novcima. Sve i da vlasnici biznisa nisu centa potrošili od prošlogodišnje zarade, da nisu centa investirali (a jesu jer je priroda posla takva), oni imaju maksimalno jedan mjesec da prežive ovu katastrofu koja im se trenutno dešava. Samo ova mala i kratka analiza govori o problemu sa kojima se sreću vlasnici jedne industrije koja je praktično raznesena u paramparčad negativnim uticajem virusa korona”, navode iz Fideliti konsaltinga.

“Budžetu će faliti više od 230 miliona”

Iz konsultantske kuće Fideliti konsalting pripremili su i analizu slabijeg punjenja budžeta Crne Gore u periodu april jun 2020, usled djelovanja virusa korona na ekonomiju.

“Prema prvom scenariju u kome se PDV i akcize pune 70 odsto u odnosu na ostvereno u 2019, uz već odložene poreze i doprinose, crnogorskom budžetu će faliti 230 miliona eura. Prema prvom scenariju u kome se PDV i akcize pune 50 odsgo u odnosu na ostvereno u 2019, uz već odložene poreze i doprinose, crnogorskom budžetu će faliti 274 miliona eura. Biće veoma, veoma teška naredna tri mjeseca”, navodi se u analizi.

MIHAILOVIĆ PORUČIO

Borba protiv virusa korona je borba i za ekonomiju, ali prioritet je zdravlje stanovništva životi, pa ekonomija, poručuje u razgovoru za Dnevne novine profesor Ekonomskog fakulteta UCG i predsjednik Saveza ekonomista Crne Gore Božo Mihailović.

Vlada Crne Gore, smatra Mihailović,  blagovremeno je reagovala i donijela realne mjere, primjerene trenutku. One su cjelovite i konzistentne, i njima se nastoji zadržati funkcionisanje našeg sistema u cjelini.

“Kad to kažem imam u vidu odlaganje obaveza na tri mjeseca, što je dovoljan period da se, rekao bih, uhvati malo daha, da se privrednici, ali i svako od nas ponaosob, samoorganizuje, kako bismo, rekao bih uz Božju pomoć, što spremnije dočekali period kada opasnost koja se nadvila i nad Crnom Gorom i nad čitavim čovječanstvom bude za nama”, kaže Mihailović.

Sada nam je više nego ikada potrebniji opšti pristup prema državi i društvu.

“Moramo da zaboravimo pojedinačne probleme ili interese. Iz ekonomskog ugla gledano, nijedna Vlada pa ni naša, nema čarobni štapić. Učinila je ono što je sada realno moguće da u datim okolnostima zaštiti i građane i ekonomiju, stavljajući građanina u centar pažnje, što je premijer više puta apostrofirao, a što Vlada pokazuje i kroz organizaciju dolaska naših ljudi koji se vraćaju u svoju državu”, ističe on.

Smatra da Vlada može da podijeli ono čime raspolaže.

“ A to čime raspolaže dolazi iz izvora definisanih zakonom i koji se odnose na punjenje budžeta. Moramo svi znati da, nezavisno od toga kolika je neka gomila, kad se sa te gomile uzima ona se brzo potroši. Rekao bih to slikovito, sa stanovišta narodne izreke svaki koš hoće još. To znači da se svaki koš mora puniti”, navodi profesor.

Ovo je, kako kaže, prvi set mjera, i to dobar set, i u tom periodu svi moramo da vodimo računa što nam valja činiti.

“ U ovoj situaciji je izuzetno važno da svaki građanin shvati da zajednički moramo da dijelimo problem, da podjela tereta treba da doprinese da se lakše snalazimo u ovoj situaciji. Zato sam se sjetio opet one narodne mudrosti: Kad neko nekog pita kako si, imaš li problema, a on kaže imam, ali s narodom. Ovo je sad zaista sa narodom, sa regionom, Evropom, sa svijetom… Ali mi moramo da se organizujemo i samoorganizujemo koliko je god to moguće u ovoj situaciji”, navodi on.

Guverner CBCG saopštio je da su depoziti sigurni, da su banke visoko likvidne i da će se pomoći svim preduzećima da lakše prebrode krizu.

“Izjava guvernera CBCG, odnosno informacije koje je saopštio, veoma su značajne u ovoj situaciji sa stanovišta stabilnosti finansijskog, a onda i cjelokupnog sistema. Finansijske institucije moraju da shvate da žive od klijenta, da su klijenti njihovo tržište i da je to tržište trenutno u problemima. Dakle, treba da se okrenu klijentu i da se, u okviru principa koji su navedeni od strane CBCG i od strane Vlade, vidi šta svaki od klijenata može. Svakome „na leđa” treba staviti onoliko koliko može da ponese. Odlaganje obaveza prema klijentima, sa stanovišta rata, kamate…, jedini je mogući način da klijenti, ljudi u biznisu, uzmu privrednog daha da vide šta im valja činiti u ovoj vrlo složenoj situaciji. Banke sada imaju, rekao bih, dopunsku obavezu, ne samo profesionalnu, nego i moralnu. Jedino one raspolažu univerzalnom robom koja se zove novac. Podsjetiću da je odnos između inputa i outputa, odnosno kamata pasivnih i aktivnih, bio 7, 8 pa i više puta. Zato i kažem, uz sve razumijevanje za rizike bankarskog poslovanja, da u ovom trenutku, banke imaju, ne samo profesionalnu, nego i moralnu obavezu da se posebno pokažu”, kazao je Mihailović. .

Pozdravio je sve što radi IRF u ovom trenutku. .

“U svim ovim našim teškoćama dobro je što postoji jedna, tako važna i zdrava finansijska institucija koja će, prije svega, sada pomoći privredi. Tu postoje izvanredni uslovi dvije godine grejs perioda, kamatna stopa nešto preko jedan posto, osam godina period otplate… Dakle, sredstva IRF-a će djelovati kao jedna dobra injekcija, prije svega, sektorima koji su najviše pogođeni. To su danas proizvodnja medicinskih sredstava, turistička privreda, kao i proizvodni sektor uopšte… Ali, i IRF ima ograničena sredstva, zato je potrebno razumijevanje i osjećajnost za drugoga”, navodi on.

Pri tom, kaže,  ne smijemo zaboraviti proizvodnju i velike sisteme od kojih nam mnogo zavisi.

“Njih treba održati, a to će u ovom periodu biti veoma teško. Ne samo zbog novca, nego zato što će biti teškoća na nabavnom tržištu, (biće teško doći do reprodukcionog materijala, rezervnih djelova), kao i na prodajnom”, kaže Mihailović.

Pomoć najugroženijim je izvanredan potez Vlade, kaže on, jer prvo polazimo od ljudi sa najnižim primanjima.

“Njima je 50 eura značajno u ovoj situaciji. Ne kažem da su to velika sredstva, ali ljudi shvataju da država brine o najugroženijim i najosjetljivijim kategorijama stanovništva. Veoma mi je drago da su mnogi naši ugledni sportisti, privrednici, ljudi iz biznisa, i građani pojedinačno, shvatili situaciju u kojoj se nalazimo i što je istorijski poznata crnogorska solidarnost došla do izražaja. Opet se sjećam narodne izreke: „Pomozi mi kad mi je teško, mogu pjevati i sam”. I ubuduće će na taj način morati da se radi, da se stvore finansijska sredstva da bi se izdržalo vrijeme izolacije. Jer, za sada imamo preko 5.000 ljudi koji su u raznim oblicima izolacije. Te ljude treba prehraniti, obezbijediti im sredstva za ličnu higijenu…Dakle, ovo je jedna izuzetno složena situacija, i kao građanin sam ponosan što mnogi daju svoj doprinos. To ću uraditi i ja onoliko koliko su moje mogućnosti”, kazao je on.

Dodaje  da nam je zajedništvo, razumijevanje drugoga, solidarnost, potrebnije više nego ikada.

“Kao i podjela tog malog kolača na pravedan način, jer opet se pozivam na narodnu izreku: „Nije mi krivo na mali no na krivi dio”. Ne mislim da se nikome daje krivi dio, ali svi moramo shvatiti da nam se kolač topi, da se rezerve tope i zbog toga se moramo organizovati po principu: dva put mjeri, treći put kroj. Ovoga puta rekao bih dva put mjeri svaki euro, pa ga tek onda potroši. Jer svaki euro u sadašnjim uslovima postaje, ono što mi ekonomisti kažemo, rijetki faktor. Prema tome, taj euro ima danas višestruko veću vrijednost nego što je imao prije 15 ili prije mjesec dana. Sa tog stanovišta svako treba da vodi računa da se štedi na svakom koraku, jer su resursi danas ograničeni više nego ikada u Crnoj Gori”, kaže Mihailović.

Sve su prognoze uticaja korona virusa na crnogorsku ekonomiju , kako kaže profesor,  vrlo nezahvalne, ne zbog neznanja, nego zbog vremena u kojem će trajati.

“Jedne će posljedice biti ako kriza bude trajala kraće, što bismo svi željeli, a druge ako bude trajala duže. Sve prognoze mogu biti aproksimativne i moraju se bazirati na određenim pretpostavkama. Ja sam po prirodi optimista, ali moramo biti umjereni optimisti. Dakle, mnogo će zavisiti od toga koliko bude trajalo i kako se budemo organizovali, koliko proizvodnju uspijemo da organizujemo…Zavisiće i od međunarodnog faktora, zatim i od tokova roba da li će robe moći da dolaze u Crnu Goru i da li će moći da odlaze iz Crne Gore. Dakle, sve ovo treba imati u vidu i ne davati olako ocjene. Ja nisam sklon tome”, naveo je on.

Naš BDP je 4,5 milijardi. Kad taj BDP podijelimo na 365 dana u godini dolazimo od sume od oko 12 do 12,5 miliona eura koji se dnevno stvara, puta 30 dana, to je na mjesečnom nivou 360 do 380 miliona eura.

“Treba da vidimo koliki su nam gubici i onda ćemo doći do mjesečnog umanjenja BDP-a u Crnoj Gori. Ovo su parametri koji su fiksni, važeći, i treba nam parametar koliko je smanjenje vrijednosti dnevno, odnosno mjesečno u struktuiri BDP. Tek onda možemo da kažemo da li će doći do recesije, kolika će biti. Zato sam i kazao da sam umjereni optimista”, kazao je Mihailović.

Što se tiče turizma, ostaje pri stavu da u ovoj situaciji kakva jeste cijene ne treba dirati.

“Zato što teorijski možete da smanjite cijene koliko hoćete, sada niko neće doći. A vratiti cijene na staro je vrlo problematično. Moramo biti oprezni, vidjeti šta se dešava sa virusom, šta se dešava u okruženju i blagovremeno djelovati. Tek kad se budu stvorili uslovi da turisti putuju, treba razmisliti o eventualnoj korekciji cijena. Sektori koji su bili prvi na udaru, prvi će moći da krenu, jer su vrlo adaptivni. Tu spada turizam, odnosno to je sektor usluga u najširem smislu”, kaže on.

Vjeruje da će svi u privatnom sektoru poštovati zakonske odredbe.

“Nije dobro, niti ljudski, u ovoj situaciji bilo kome dati otkaz. Razumijem poslodavce, ali umjesto toga može se ići na smanjenje zarada, a i mora se ići. Vlada je omogućila, s obzirom da se ne uplaćuju porezi i doprinosi, da se kroz smanjenje zarada i kroz odlaganje ovog dijela obaveza izađe u susret i poslodavcima i zaposlenima i da svako bude realtivno zadovoljan koliko se može biti zadovoljno u ovoj situaciji. Svaki zaposleni sa svoje strane treba da doprinose da se održe sisteme u kojima posluju, jer to ne može država. Moramo svi zajedno stvoriti uslove da preživimo. Jer, ova kriza je specifična i nije je bilo do sada u ljudskoj istoriji. Evo na što mislim. Prvo, kriza je u najvrednijem faktoru proizvodnje to je čovjek, čije je zdravlje ugroženo. Ta opasnost po zdravlje uticala je na to da se proizvodnja automatski mora redukovati ili prekinuti. Ta se proizvodnja ne može nastaviti niti privreda oporaviti bez ljudi. Dakle, borba protiv virusa korona je borba i za ekonomiju. Ali, prioritet je zdravlje stanovništva. Dakle, životi, pa ekonomija.”

Vjeruje da je novo zaduživanje objektivna realnost sa stanovišta funkcionisanja sistema, vjeruje takođe da će biti donacija i od Evropske unije.

“Oni što mi moramo da uradimo jeste štednja na svim nivoima, kao i smanjenje zarada u državnoj administraciji, ko ima više, njemu više i umanjiti. Recimo, plate poslanika sa svim dodacima, kako pišu mediji, su izašle na 2.000 eura. Dakle, moraju se smanjivati zarade, i štedjeti. Vjerujem da će biti i donacija od strane EU. Govorim kao ekonomista profesionalac o principima, ne o ciframa. Ubijeđen sam da će se obećanja predsjednika Vlade ispuniti, to znači da će penzije i plate biti redovne, ali da se svi pustimo onoliko koliko imamo”, kazao je on.

RABRENOVIĆ

U periodu dok traje moritorijum kamata će se obračunavati, ali se neće naplaćivati i biće raspoređena kroz novi plan anuiteta na period koji je tri mjeseca duži od prvobitnog roka otplate, saopštio je predsjednik UO Udruženja banaka, Mladen Rabrenović.

On je u intervjuu za portal banker.me rekao da treba imati povjerenja u bankarski sektor, jer je solidno kapitalizovan, stabilan i zdrav, prenosi Pobjeda.

On smatra da banke imaju obavezu da usklade novčane tokove klijenata sa visinom njihovih neto finansijskih i ukupnih obaveza, odnosno da restrukturiranjem obaveza omoguće klijentima da nastave poslovanje i u mjeri realnih novčanih tokova izmiruju obaveze prema bankama.

“Novoodobreni, a u suštini reprogramirani krediti, moraju aproksimirati obim, kontinuitet i dostatnost novčanih tokova klijenata sa aspekta roka novoga kredita, dužine grejs perioda, visine kamate i ostalih zavisnih troškova”, navodi Rabrenović.

On je objasnio da su banke u tom smislu ograničene svojim depozitima, ne samo sa aspekta njihove veličine i cijene, već i njihove ročne strukture, tako da refinansiranje potraživanja na strani aktive (krediti privredi i građanima), podrazumijeva i rekompoziciju izvora (depozita i kreditnih linija) sa aspekta njihove ročnosti i cijene.

U tom smislu je jako značajna mogućnost uzimanja novih povoljnih kreditnih linija, kao i stabilnost postojećih depozita u bankama.

“Period od tri mjeseca treba maksimalno iskoristiti za reprogramiranje obaveza građana i privrede sa kojima u saradnji treba definisati nove, realne uslove otplate i na strani pasive obezbijediti cjenovno povoljnu i ročno adekvatnu strukturu izvora, odnosno depozita i kreditnih linija”, navodi Rabrenović.

On je podsjetio da je riječ o postojećim obavezama.

“Ne manje značajan zadatak je da se privredi odobre nova sredstva, jer bez toga oni neće moći nastaviti svoje poslovanje, a time ni ispunjavanje svojih obaveza prema državi, bankama i zaposlenima”, dodao je Rabrenović.

On smatra da banke ne treba shvatiti kao aktere kojih se ovo manje tiče jer je uslov za opstanak i prosperitet bankarskog sektora upravo očuvanje i prosperitet njegovih klijenata.

“Svako nerealno nametanje obaveza koje klijenti ne mogu ispuniti će se kao bumerang vratiti samoj banci. Dakle, od toga koliko ćemo u ovom poslu koji nam predstoji biti uspješni, suštinski će zavisiti i nivo NPL-a na dugi rok,” objašnjava Rabrenović.

On je dodao da se u ta tri mjeseca NPL se neće povećavati, jer se dani kašnjenja neće uzimati u obzir prilikom izračuna.

“Povlačenje depozita iz banaka nije samo udar na likvidnost bankarskog sektora, jer višak likvidnosti sistema može apsorbovati povlačenje depozita u značajnoj mjeri, ali kao tendencija produženog trajanja može nanijeti štetu sistemu, jer samo dostatni, stabilni ročno adekvatno strukturirani depoziti predstavljaju oružje bankarskog sistema, prije svega za održivost sopstvene funkcije i konsenkventno tome za dodatnu podršku klijentima u otežanim okolnostima”, dodao je Rabrenović.

On je kazao da je uticaja pandemije koronavirusa na crnogorsku privredu veliki a krizom će biti pogođeni svi sektori.

“Stepen međusektorske povezanosti privrednog sistema Crne Gore je značajan, što je i razumljivo, obzirom na njegovu otvorenost i veličinu, tako da su ovom krizom pogođeni gotovo svi, inicijalno turizam i saobraćaj, ali posredno i trgovina, ugostiteljstvo, poljoprivreda i, naravno, bankarski sektor koji kroz poslovne relacije sa svojim klijentima inkorporira sve privredne grane, kako kroz svoje aktivne, tako i kroz svoje depozitne poslove,” naveo je Rabrenović.

On je istakao da posebno senzitivan odnos bankarski sistem mora iskazati prema građanima jednako kao i prema privrednom sektoru, redefinisati njihove obaveze u skladu sa mogućnostima plaćanja.

MIKIĆ PORUČIO

Centralna banka Crne Gore i njen guverner Radoje Žugić u dogovoru sa poslovnim bankama grubo su obmanuli i izigrali građane Crne Gore i obesmislili mjeru moratorijuma na otplatu kredita, smatra izvršni direktor Građanskog pokreta URA Zoran Mikić, komentarišući zvanično objašnjenje Centralne banke o načinu sprovođenja moratorijuma na otplatu kredita koje je objavljeno na sajtu te institucije.

Kako ističu u saopštenju, sramota je koristiti aktuelnu situaciju, ljudsku nesreću i probleme sa kojima se suočavaju građani i privreda za profit, kao što su to uradile poslovne banke pod dirigentskom palicom i uz dozvolu CBCG.

URA je predložila, a Vlada kasnije prihvatila mjeru moratorijuma na otplatu kredita na period od 90 dana koji je podrazumijevao obustavljanje plaćanja svih obaveza u tom periodu bez ikakvih posljedica, odnosno bez kasnijih uvećanja ukupnog duga, kao mjeru pomoći građanima i privredi u ovom teškom trenutku.

“Guverner Žugić i CBCG umjesto da štite crnogorsku ekonomiju, interese crnogorskih građana i privrede omogućili su bankama laku zaradu i dodatni profit koristeći tešku materijalnu situaciju i krizu koju je izazvala pandemija koronavirusa. Ovako obesmišljenja Vladina mjera znači da će građani nakon perioda od 90 dana i isteka moratorijuma imati dug uvećan za tromjesečnu kamatu, što smatramo skandaloznim i sramotnim. Valjda je logično da se banke koje ostvaruju milionsku dobit, odreknu profita za ova tri mjeseca kako bi se solidarisali sa svim ostalima koji su pogođeni pandemijom i na taj način doprinijeli finansijskoj stabilnosti u zemlji”, ističe Mikić.

Smatra i da je Centralna banka Crne Gore svojim katastrofalnim modelom primjene ove mjere bespotrebno otežala građanima.

“Umjesto da se sve završava po automatizmu Centralna banka je teret odlaganja kredita prebacila na građane, preduzetnike, pravna lica i druge korisnike kredita. Na ovaj način su direktno ugrozili zdravlje građana, korisnika kredita i zaposlenih u bankama. Bez obzira na elektronske mogućnosti odlaganja kredita veliki broj građana će sjutra doći do poslovnica banka što će predstavljati veliku opasnost za širenje virusa”, navodi Mikić.

Kako dodaje, CBCG i poslovne banke pripremaju se da sprovedu pravne egzibicije.

“Odluka koju je objavila CBCG prije nekoliko dana ne propisuje eksplicitno mogućnost kapitalizacije duga. Zbog toga građani, odnosno klijenti banaka nemaju nikakvu obavezu da prihvate uvećanje duga i anuiteta. Da bi se to desilo banke ih moraju unaprijed upoznati, obavijestiti i pripremiti anekse prvobitnih ugovora što ranije objavljena Odluka CBCG ne predviđa”, pojašnjava Mikić.

Centralna banka Crne Gore i Radoje Žugić, kako ističe, imaju obavezu da promijene prvobitnu odluku i ovu mjeru prilagode interesima građana, a ne interesima poslovnih banaka.

“Ukoliko moratorijum sprovedu na način kao što su najavili, krše zakonske regulative i sprovode svojevrsne pravne egzibicije koje bi kasnije mogle da stvore brojne probleme u bankarskom sektoru”, zaključuje Mikić.

CBCG POJASNILA

Građani i privrednici koji prihvate moratorijum na otplatu kredita neće u naredna tri mjeseca vraćati rate, ali će svoju pozajmicu otplaćivati tri mjeseca duže, a mjesečna rata će im biti uvećana za određeni iznos. To je danas i zvanično pojasnila CBCG, navodeći i primjere za to.

„Ako korisnik kredita aktivira moratorijum na period od 90 dana, a u tom vremenskom periodu mu, u skladu sa planom otplate, dospijevaju tri anuiteta u ukupnom iznosu od 900 eura (3 anuiteta po 300 eura), navedeni iznos sredstava neće biti naplaćen od strane banke tokom trajanja moratorijuma, već će uticati na povećanje raspoloživog dohotka korisnika kredita“, poručuju iz CBCG.

To znači da će im tromjesečna kamata biti ravnomjerno podijeljena na broj preostalih rata.

Moratorijum na otplatu kredita obuhvata privremenu obustavu svih plaćanja obaveza po osnovu kredita (glavnice, kamate, zatezne kamate i dr.) tokom trajanja moratorijuma, saopšteno je iz CBCG.

To kako poručuju podrazumijeva da korisnik kredita neće plaćati anuitete (glavnicu i kamatu) tokom perioda trajanja moratorijuma, a čija visina je definisana planom otplate, koji čini sastavni dio ugovora o kreditu.

„Korisnici kredita imaju pravo na moratorijum na otplatu kredita u trajanju do 90 dana i navedeno pravo mogu ostvariti u bilo kojem momentu tokom trajanja privremene mjere, definisane predmetnom odlukom. Navedeno podrazumijeva da korisnik kredita može tražiti moratorijum i za vremenski period koji je kraći od 90 dana (30 ili 60 dana). Pravo na aktiviranje moratorijuma u bilo kojem momentu tokom trajanja privremenih mjera“, poručuju iz CBCG.

Ne idite u banku

Ponavljaju da korisnik kredita koji želi da ostvari pravo na moratorijum ne dolazi u poslovnice banke.

„Zahtjev za aktivaciju moratorijuma građani podnose banci telefonom, mejlom ili poštom. Banke će detaljnija uputstva o načinu podnošenja zahtjeva objaviti u medijima ili na svojim veb stranicama. Navedeno uključuju mejl adrese, brojeve telefona i poštanske adrese“, poručuju iz CBCG.

Banka je dužna da u roku od pet radnih dana od prijema zahtjeva obezbjedi sprovođenje moratorijuma.

„Obavještenje da prihvata moratorijum korisnik kredita dostavlja i poslodavcu ili drugim licu preko kojeg se vrši otplata kredita, na isti način kao i banci (mejlom, telefonom, poštom). Poslodavci i druga lica preko kojih se vrši otplata kredita dužni su da, u toku trajanja moratorijuma, obustave isplate koje se odnose na otplate kredita odobrenih od strane banaka, najkasnije u roku od 5 radnih dana“, pojašnjavaju u CBCG.

Za vrijeme trajanja moratorijuma, banke neće obračunavati zateznu kamatu na dospjela neizmirena potraživanja po kreditu, neće pokretati postupak izvršenja, odnosno prinudne naplate, niti preduzimati druge pravne radnje sa ciljem naplate potraživanja, neće vršiti obračun dana kašnjenja, ni reklasifikaciju kredita u nižu klasifikacionu grupu.

„Navedeno podrazumijeva da ukoliko je korisnik kredita imao kašnjenja u otplati dospjelih potraživanja od 92 dana i banka je obračunavala zateznu kamatu, u momentu aktiviranja moratorijuma, banke će prestati sa daljim obračunom zatezne kamate i obračunom dana kašnjenja i neće vršiti reklasifikaciju navedenog kredita u nižu klasifikacionu grupu u koju bi korisnik klijenta dospio u slučaju da su se produžila kašnjanja u otplati dospjelih potraživanja tokom trajanja moratorijuma“, navode iz CBCG.

Za korisnike kredita kojima se uvede moratorijum, rok otplate kredita produžava se za period trajanja moratorijuma, odnosno do 90 dana.

„U odnosu na redovnu, ugovorom definisanu kamatu, koju banka obračunava za vrijeme trajanja moratorijuma, ista se pripisuje dugu i raspoređuje se ravnomjerno na preostali rok dospijeća, koji uključuje produženje za period trajanja moratorijuma, bez izmjene ostalih ugovornih uslova i načina obračuna kamate. Imajući u vidu da se o uvođenju moratorijuma neće sačinjavati aneksi ugovora o kreditu, u cilju eliminisanja potrebe da zbog navedenog dolaze u poslovnice banke, korisnici kredita će nastaviti sa otplatom kredita nakon isteka moratorijuma u skladu sa planom otplate, koji će pripremiti banke i naknadno dostaviti korisnicima kredita“, poručuju iz CBCG.

Banka od korisnika kredita ne može zahtjevati niti naplaćivati nadoknadu bilo kojih administrativnih troškova u vezi sa korišćenjem moratorijuma, uključujući bilo koje troškove eventualnog aneksiranja ugovora o kolateralima.

„Korisnicima kredita, kao posljedica korišćenja moratorijuma, neće se mijenjati ugovorni uslovi vezani za trajanje perioda otplate, imajući u vidu da se isti produžava za period trajanja moratorijuma. Takođe, nominalna kamatna stopa ostaje nepromijenjena, u skladu sa ugovorom“, navode u saopštenju.